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《热点聚焦》房屋净值贷款拖欠增多,美国又一波抵押贷款风险隐现

来源:新闻网 作者:导演 2019-08-01 12:07:49
《热点聚焦》房屋净值贷款拖欠增多,美国又一波抵押贷款风险隐现 / 6 years ago《热点聚焦》房屋净值贷款拖欠增多,美国又一波抵押贷款风险隐现2 分钟阅读**无法轻易解决** 银行有一些减少损失的选择。如果借款人无力还款时,银行可以鼓励他们签下清偿计划。某些情况下,银行可变更贷款条款,允许借款人在更长一段时间内仅支付利息,或者延长本金偿还期限。 美国银行发言人在一份声明稿中表示,该行早在借款人开始偿还贷款本金的一年前,就会和借款人解释其可选择再融资、或者修改贷款条款。 不过Crews Cutts说,这些做法作用有限,“这方面没什幺简单的解决办法,” 据美国联邦存款保险公司(FDIC)数据,在2003年底到2007年底之间,银行房屋净值贷款未清偿余额跳增77%,从3,461亿美元增至6,114亿美元。虽然不是每宗贷款案都要求借款人在10年之后就开始偿还本金,但大多数是如此。在楼市热潮时银行特别愿意承作这类贷款,部分因素在于其认为房屋担保品价值会持续上涨。 但10年之后,若是你背负3万美金房屋净值贷款、初始利率为3.25%,根据惠誉的分析师估算,你的每期偿还额度可能从81.25美元跳升至293.16美元。 这就是为何这类贷款变得棘手的原因。2003年时放贷出去的房屋净值贷款,拖欠偿还的情况已开始迅速增多。 Equifax数据显示,2003年贷出的贷款中,拖欠比率约为5.6%,已触及10年最高。Equifax估计这个比率在今年可能升至约6%--比2012年的约3%高出一大截。 利率期货市场走势显示,美联储可能最快在2015年7月开始调升利率,而这也将增加借款方的每月偿债负担。花旗集团财务长John Gerspach在10月16日与分析师召开的电话会议中说,消费者所面临的这种情况,“是影响花旗控股房屋信贷帐目的最大单一风险。” **冰山一角** 银行曝险部位各有不同,讯息披露程度也互异,使外界更难摸清哪个地方风险最大。OCC的Benhart说,多数的房屋净值贷款债权行是大型银行。 美银约有80亿美元房屋净值贷款未清偿余额将在2015年之前重新设定,之后还有570亿美元贷款重新设定,但目前尚不清楚哪一年会出现贷款重设最高数字。摩根大通10月时在一份监管文件中说,2015年之前和2017年之后,有90亿美元贷款将重新设定;而在2015-2017年之间将有220亿美元贷款重新设定。 美银表示,该行已经重新设定过的房屋净值信贷未清偿余额中,有9%是呆帐,对大型银行而言,这个数字尚属可控。但如果房屋净值贷款拖欠比率上升到次级房贷那样的水平,可能就会有麻烦了。 从贷款亏损的角度来说,“我们见到的只能说是冰山一角。和后续可能引爆的规模相比还很低。”Equifax的 Crews Cuts说。(完)
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